금융 재테크는 사람마다 연령마다 또한 성별로도 각기 다른 방식으로 접근해야 한다. 그것은 개인에 따라 연령 성별에 따라 씀씀이라 다르고 생활 패턴도 다르기 때문이다. 재테크는 어려운 게 아니다. 그리고 무조건 안 쓰고 저축한다고 재테크가 아니다. 재리에 있어 테크니션이 되려면 무엇보다 정보수집과 그것의 활용이 필수적이다. 젊은층들은 각종 정보에 노출돼 있지만 온라인에 무심한 부모님들은 그런 기회가 매우 적다.그래서 부모님들에게 금융 재테크 법을 설명해주면 어떨까. 그것을 통해 소통도 되고 재테크도 하는 일석이조의 효과가 있을 것이다.
◆ 예·적금 '비과세 종합저축' 활용하기
2017년 기준 만 63세 이상인 사람이 예·적금을 가입할 땐 '비과세 종합저축'을 활용할 수있다. 비과세 종합저축으로 가입하면 최대 5000만원까지는 15.4%에 해당하는 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있다. 2019년까지 점점 혜택 연령이 올라간다고 하니 서두르는 것이 좋다.
가입한도는 개별 전 금융기관의 비과세 종합저축 합계액 기준 5000만원이며, 비과세 종합저축은 정기 예·적금 뿐만 아니라 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용할 수 있어 활용도가 높은 편이다. 따라서 5000만원을 초과하는 정기 예·적금을 비과세 종합저축으로 보유하고 있지 않다면 수시로 입출금하는 통장도 비과세 종합저축으로 개설해 이자소득세를 아낄 수 있다.
◆ 은행 우대 혜택 알아보기
대부분의 시중 은행에선 금리우대와 수수료 면제 등을 제공하는 일명 '연금우대통장'의 상품을 판매하고 있다. 만약 부모님이 연금수령자라면 '연금통장'을 신규로 개설하거나, 이미 가지고 있는 통장을 '연금통장'으로 전환해 다양한 혜택을 받을 수 있다. 여기에 예·적금 상품 가입 시 추가 우대 금리 혜택은 덤이다.
◆ '주택연금' 활용하기
한국주택금융공사(HF)가 운용하는 '주택연금'은 집을 담보로 맡기고 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 연금을 받을 수 있는 상품이다. 고정 수입이 없는 노후에 생활비가 부족할 경우 활용해볼만 하다. 주택은 소유하고 있지만 소득이 부족할 경우 평생 또는 일정기간 동안 생활비를 조달할 수 있다.
◆ 은행 '어르신 전용창구' 활용하기
지난해 말 기준 '어린신 전용상담(거래) 창구'를 운영 중인 국내은행은 16개, 총 4925개 지점에 달한다. 이 가운데 5개 은행(▲농협 ▲한국씨티 ▲대구 ▲광주 ▲전북)은 총 226개 전담(특성화)지점을 지정해 운영하고 있어 나이가 많은 노인들이 이용하기 쉽다. 또한 '어르신 전용 상담전화'도 대부분 은행에서 운영하고 있어 부모님이 거동이 불편하거나 거래에 어려움을 느낀다면 '어르신 전용 창구' 또는 'ARS'를 이용하면 좋다.
◆ '잠자는 내 돈' 찾기
'잠자는 내 돈' 여부 확인은 금융감독원의 '파인' 금융 서비스를 통해 간편하게 확인할 수 있다. 하지만 부모님 세대는 온라인 이용을 어려워하는 경우가 많다. 이에 올해 4월부터 은행들은 창구에서 본인의 모든 은행계좌를 일괄 조회할 수 있는 계좌통합관리서비스를 제공하고 있다. 부모님이 은행 창구를 방문하면 계좌에 잔액이 있는 경우 해당 은행에 방문해 잔액을 찾을 수 있다.
◆ '금융자문서비스' 활용하기
무료 금융자문 서비스는 금융전문가(국제공인재무설계사)가 직접 상담을 해주는 무료 서비스다. 부모님의 부채관리, 저축과 투자, 금융투자 시 위험관리, 생활관련 세금 등 실질적 도움을 받을 수 있다. 상담연령은 20~80대까지 다양하며 40~50대 상담이 5398건으로 가장 많은 비율을 차지하고 있다.
예를 들어 종자돈을 모으면서 빚을 갚아야 할지 아니면 저축 없이 대출금을 먼저 갚아야 할지 판단이 서지 않는다거나, 학자금 대출, 저축, 재테크에 대한 고민 등(부채관리, 금융피해 예방·보호, 보험, 지출관리, 노후소득원, 생활세금) 재무와 관련한 다양하고 깊이 있는 상담이 가능하다.
◆ 평소 '신용관리' 신경쓰자
직장인 자녀를 두고 있는 부모님이라면 은퇴 시기와 맞물려 있을 가능성이 높다. 특히 대출이 가계재정에서 차지하는 비율이 클 수 있어 신용관리가 중요하다. 대출금의 이자납부와 원금상황에 대한 계획과 카드사용에 대한 주의가 주요 체크 포인트다. 또한 주식, 펀드, 부동산 등에 무리하게 투자한건 아닌지 평상시 꼼꼼히 따져보는 습관이 필요하다.
온라인팀
